Условия обслуживания и стоимость подключения эквайринга от Альфа-Банка

Эквайринг – это предоставляемая банками услуга, дающая возможность совершать безналичную оплату любых товаров и услуг через POS-терминал. Также в данное понятие входит банковское и техническое обслуживание, а также передача и обработка данных клиента. 

Во время безналичного расчёта происходит процедура эквайринга, она представляет собой стандартную последовательность действий:

• клиент предоставляет кассиру, либо другому уполномоченному лицу банковскую карту;

• кассир проводит карту через POS-терминал;

• покупатель вводит пин-код;

• банк-эквайер снимает со счёта покупателя сумму, равную стоимости товара или услуги, после чего удерживает причитающийся ему по условиям договора процент и остаток зачисляет на расчётный счёт продавца.

Для того, чтобы подключить услугу эквайринга на свою KKT, необходимо заключить договор об обслуживании с подходящим Банком-эквайером. 

Преимущества подключения эквайринга Альфа-Банка

Установка POS-терминала с последующим подключением эквайринга поможет вывести Ваш бизнес на более современный, высокий уровень.  Данный способ оплаты привлечёт новых клиентов, предпочитающих безналичный расчёт, а также увеличит сумму среднего чека за счёт повышения покупательской способности. Статистика показывает, что на торговых точках с возможностью оплаты товара банковскими картами, уровень продаж выше на 20 – 30 %.

Ниже мы перечислили основные достоинства подключения эквайринга Альфа Банка:

• оптимизация работы кассового узла (нет необходимости в подсчёте и выдаче сдачи);

• снижение расходов за счёт понижения количества инкассаций;

• исключается риск получения поддельных банкнот и кражи наличных средств из денежного ящика;

• привлечение новых клиентов за счёт программ лояльности (кэшбэк, скидки);

• осуществление приёма платежей всех доступных систем;

• возможность принимать платежи с электронных кошельков и при помощи бесконтактной оплаты.

Особенности обслуживания торгового эквайринга от Альфа-Банка

Торговый эквайринг даёт возможность производить оплату товаров при помощи терминала для приёма безналичного расчёта.

 Преимущества торгового эквайринга Альфа Банка:

• предоставление на безвозмездной основе необходимого оборудования (в случаях, описанных в данной статье);

• средства, удержанные с покупателя в счёт оплаты, поступают на расчётный счёт продавца в течение 24 часов;

• широкий выбор возможности доступа к сети интернет;

• предоставление карты корпоративного клиента VISA Альфа-Cash Лайф; 

• возможность оформить счёт дистанционно, без посещения банковского отделения;

• при единовременной оплате услуг на девять месяцев, три вы получаете в подарок;

• бесплатное предоставление услуг мобильного банка, интернет-банкинга, а также данных по состоянию счетов и средств зачисленных в процессе эквайринга;

• в подарок от партнёров создание сайта, а также проведение первой рекламной компании.

Стоимость торгового эквайринга напрямую зависит от товарооборота хозяйствующего субъекта. Так, например, при месячном обороте на одну единицу техники составляющем меньше 500 000 рублей, удерживаемая банком комиссия составит 2,1 % с полученных от покупателя по безналичному расчёту финансов. Если сумма проведенных по безналу средств превышает эту цифру, то процент снизится до 1,9.

Когда по договору обслуживания указана ставка 2,1%, банк может предоставить в бесплатное пользование POS-оборудование, только в случае если торговый оборот не ниже 200 000 рублей. При меньших объёмах продаж, месячная стоимость аренды POS-оборудования составит 490 рублей.  

Если обозначенная договорным соглашением ставка составляет 1,9%, оборудование предоставляется бесплатно. Однако если (после оформления соглашения на обслуживание) размер месячного оборота составит меньше 500 000, то торгующая организация обязана будет вносить за каждый месяц расхождения неустойку, составляющую 790 рублей за единицу техники.

Размер комиссии, напрямую зависит от себестоимости эквайринга, которая выходит минимум в 1,5%. В эту цифру входит: 

• Финансирование банком развития технологии беспроводной передачи данных, развитие программного обеспечения и соответствующих платформ.

• Финансовые траты на обслуживание и содержание серверов, необходимых для осуществления транзакций и обеспечения бесперебойной работы эквайринга.

• Предоставление клиентам банка преференций (кэшбэк, бесплатное обслуживание карт).

Также на процентную ставку влияет экономическое состояние страны и изменение существующих законов, контролирующих деятельность банков.

После оформления соглашения на предоставление Альфа-Банком услуги эквайринга, он обязуется:

• предоставить пользователю POS-оборудование (в соответствии с ситуацией на безвозмездной, либо платной основе);

• осуществление обучения персонала организации основам работы с данным оборудованием и порядком осуществления приёма банковских карт для осуществления оплаты товаров, либо услуг.  

• предоставлять консультации по мере необходимости; 

• осуществлять обслуживание, ремонт и замену предоставленного оборудования на протяжении всего срока действия договора.

• осуществлять транзакции в срок, прописанный в договоре.

Подать заявку на заключение соглашения по предоставлению эквайринга можно на сайте Альфа Банка, в разделе эквайринг.

Особенности обслуживания мобильного эквайринга Альфа Банка

Торговый эквайринг позволяет производить безналичную оплату товаров при помощи мобильного устройства (смартфона, планшета или ноутбука), что существенно увеличивает территорию предоставляемых услуг. Предполагается, что на мобильное устройство будет заранее предустановленно специальное программное обеспечение. Благодаря мобильному эквайрингу от Альфа-Банка, вы больше не зависите от конкретной торговой точки. Появляется возможность проведения торговой сделки в любом месте города при помощи переносной KKT. Существует множество организаций, чья деятельность имеет выездной характер и предполагает заключение сделки и оплату по месту нахождения заказчика. Мобильный эквайринг предусмотрен как раз для удобства работы таких хозяйствующих субъектов, к ним относятся: 

• организации, предоставляющие услуги общественного питания на вынос;

• нотариусы;

• организации, предоставляющие услуги по страхованию и туризму;

• магазины (в том числе и интернет-магазины), предоставляющие услуги курьерской доставки;

• организации, занимающиеся торговлей разъездного характера (выставки, ярмарки и т.д.);

• курьерские службы;

• такси;

• уличная торговля сезонного характера (продажа мороженого, кваса и т.п.);

• рыночная торговля.

 Мобильный эквайринг полезен не только для деятельности разъездного характера. К примеру, при расчёте посетителя ресторана либо кафе, официант может принести платёжный терминал прямо к нему за столик, что повышает лояльность клиента к заведению, и понижает возможность мошенничества (карта всегда находится в поле зрения её держателя). 

Ещё один плюс от использования эквайринга это снижение оборота бумажных денег, что помогает снизить расходы на частоте проведения инкассации. Перевод средств на расчётный счёт организации происходит в течение 48 часов.

При заключении соглашения на подключение мобильного эквайринга, Альфа-Банк предоставляет POS-терминалы Рау-Ме. Они представляют собой мини-терминал, предназначенный для осуществления безналичного расчёта при помощи банковских карт. Несмотря на свой размер, устройство не уступает в производительности и безопасности стационарному оборудованию. Выход в интернет осуществляется через Bluetooth при  помощи мобильных устройств, работающих на базе Android или Apple. 

Для лиц, заключивших договор с Альфа-Банком, стоимость подобного устройства составит 8700 руб, в случае приобретения нескольких терминалов, пользователю предоставляется скидка (более подробно Вы можете узнать у менеджера в любом отделении банка, либо по телефону).

Размер процента напрямую зависит от месячного финансового оборота организации. Комиссия, взимаемая банком за предоставление услуги мобильного эквайринга, составляет от 2,5% до 2,75%, точная процентная ставка указывается в договорном соглашении.

Процедура заключения соглашения об оказании услуг мобильного эквайринга и его подключения состоит из следующих этапов:

• размещение заявки в ЛК на портале Альфа-Банка;

• телефонная консультация сотрудника банка, в отношении заключения соглашения на предоставление услуги эквайринга (на данном этапе рекомендуется предоставить краткую информацию о деятельности организации и узнать адрес ближайшего к Вам отделения банка);

• личная встреча со специалистом непосредственно в отделении банка (необходимо иметь при себе бумажный вариант заявления, выписку из ЕГРЮЛ, а также цветную ксерокопию документа, подтверждающего личность заявителя); 

• проверка предоставленных данных и  документов службой безопасности банка;

• пересылка вашего пакета документов в Рау-Ме (стоимость услуги Альфа-Рау составляет 354 рубля). Информация, необходимая для осуществления входа в Рау-Ме, приходит пользователю на электронную почту в течение 72 часов;

• выставление счёт-фактуры на предоставляемое оборудование (когда оплата пройдёт, оборудование будет передано клиенту с курьером);

• скачать и инсталлировать утилиту Рау-Ме Bluetooth.

• синхронизировать терминал для приёма оплаты банковских карт с мобильным устройством (через Bluetooth).

Установка эквайринга завершена, можно приступать к работе.

Выгода интернет-эквайринга Альфа-Банка

Благодаря возможности круглосуточного доступа, финансовая деятельность в интернете с каждым днём набирает всё большую популярность. Если Вы осуществляете свою финансовую деятельность через сеть интернет, то невозможно обойтись без интернет-эквайринга, ведь оплата 95% подобных сделок происходит при помощи безналичного расчёта.

При подключении интернет-эквайринга, собственники интернет-магазинов смогут контролировать аналитику финансовой деятельности и статистику посещаемости через ЛК, находящийся на сайте банка.    

Для удобства пользователей, в данной категории имеется два тарифных плана «стандартный» и «специальный».

К примеру, для реализации билетов на воздушный транспорт необходима «длинная запись» (полный список данных о проданном билете), поэтому требуется поступление финансовых средств на расчётный счёт продавца в тот же день. При доставке товара используют «дробные» платежи (часть оплаты в момент заказа, а часть после его получения). Если сфера деятельности интернет-ресурса связана с организацией услуг (например, предоставление интернета или связи), необходимы автоматические платежи и.т.д.

Альфа-Банк полностью принимает на себя вопросы технического характера, возникающие во время подключения оборудования, необходимого для эквайринга, например:

• выставление параметров платёжного шлюза;

• возможность получения удобного API;

• загрузка и инсталляция ПО популярных интернет-платформ (со списком можно ознакомиться на сайте банка) и другое.

Условия предоставления услуг интернет-эквайринга Альфа-Банка

Банк предоставляет услуги интернет-бизнесу, разрешённому законом Российской Федерации.

В предоставлении услуг будет отказано:

• лицам, осуществляющим реализацию запрещённых продуктов наркотического характера;

• лицам, либо организациям, осуществляющим реализацию не сертифицированных лекарств или биологически активных добавок;

• лицам, либо организациям, торгующим алкогольными и табачными изделиями, а также товарами для взрослых;

• организациям, занимающимся продажей огнестрельного боевого оружия, а также боеприпасов;

• незаконную перепродажу антиквариата, драгоценных металлов и камней, а также изделий из них.

Для организаций, чья деятельность не противоречит действующему законодательству, Альфа Банк готов предложить услуги интернет-эквайринга по общей ставке 2,4% (деньги будут поступать на счёт продавца в течение 24часов с момента транзакции). Также есть услуга по «быстрому» переводу средств (в течение 30 минут) на счёт продавца, но тогда ставка за обслуживание возрастёт до 3,5%.

Процедура подключения эквайринга Альфа-Банка для интернет-магазина

Достоинства эквайринга, предоставляемого Альфа-Банком для интернет-магазинов, заключается в возможности самостоятельной установки и настройки на сайте оплаты банковской картой. Это позволит сэкономить средства на услугах специалиста. Для заключения соглашения по предоставлению услуг, необходимо:

• узнать у сотрудника горячей линии информацию, необходимую для доступа к тестовому серверу;

• выбрать способ оплаты услуг банка;

• следуя инструкции осуществить синхронизацию интернет-ресурса с системой эквайринга;

• проверить, соответствует ли деятельность сайта или приложения требованиям, предъявляемым банком;

• проверить корректность соединения при помощи тестирования алгоритмов присоединения к платёжному шлюзу.

Если вы планируете самостоятельную настройку безналичного расчёта, то подходящим тарифом будет «Интернет-эквайринг Лайт».

Процедура эквайринга для интернет-магазина состоит из нескольких этапов. Покупатель оформляет заказ на товар и указывает свою электронную почту, после того, как продавец подтвердит факт заказа, клиенту отправляется письмо, в котором находится ссылка на платёжную платформу. После того, как клиент переводит необходимую для оплаты сумму, банк удерживает свой процент и переводит остаток на расчётный счёт продавца.

Интернет-эквайринг подойдет для собственников малого бизнеса, комиссия банка будет составлять 2,75%.

При интегрировании системы безналичного расчёта с интернет ресурсом, пользователю открываются следующие функции:

• осуществление расчёта одним касанием;

• реализация товаров и услуг в соответствии с действующим законодательством (без подключения вспомогательных услуг);

• возможность произведения расчёта в мобильном приложении;

• настройка и подключение автооплаты.

Возможности личного кабинета Альфа-Банка

«Альфа-клик» — это личный кабинет, регистрируемый на сайте Альфа-Банка, логин и пароль к которому пользователь получает в формате СМС сообщения, после открытия на хозяйствующий субъект расчётного счёта. Доступ к личному кабинету доступен с любого технического устройства, имеющего выход в интернет. 

В личном кабинете пользователям доступны следующие функции:

• возможность заключения договоров и совершения финансовых операций, подтверждённых электронной подписью;

• получение сообщений о совершённых финансовых операциях, а также просроченных оплатах договоров;

• рассылка напоминаний контрагентам о текущих задолженностях;

• интеграция с «облачными» ресурсами (например 1C);

• предоставление данных о финансовых операциях онлайн;

• синхронизация ЛК Альфа-Банка с функцией эквайринга для получения аналитики продаж.

Если у вас возникли трудности с подключением и настройкой личного кабинета, то менеджеры банка всегда готовы предоставить вам консультацию по всем имеющимся продуктам. 

Горячая линия Альфа-Банка по вопросам, касающимся подключения эквайринга

Если у Вас остались вопросы по оформлению договора на предоставление услуг эквайринга, то свяжитесь с менеджером банка по телефону горячей линии. Специалисты всегда ответят на все интересующие Вас вопросы, а также при необходимости примут заявку на подключение услуги прямо по телефону. Также сотрудник банка назначит личную встречу с целью заключения соглашения на любое, удобное для Вас, время.

Когда оборудование будет привезено и подключено, а эквайринг настроен, специалисты банка возьмут на себя дальнейшую заботу по обеспечению безналичной оплаты на ваших торговых точках. Также банк предоставляет услуги бесплатного технического обслуживания оборудования на протяжении всего гарантийного срока. Когда срок гарантийных обязательств будет окончен, требуется заключить договор на обслуживание в сервисном центре.