Тарифы банков на предоставление эквайринга | kkmsale.ru
×
Регистрация
Город:

Тарифы банков на предоставление эквайринга

Тарифы банков на предоставление эквайринга

В данной статье мы расскажем о видах эквайринга, а также о тарифах на него, предоставляемые разными банками. Также вы узнаете о принципах работы и условиях предоставления интернет-эквайринга.

Эквайринг — это возможность хозяйствующему субъекту, ведущему торговую деятельность, принимать в качестве оплаты товаров, либо услуг безналичный расчет. Сегодня эквайринг нашел применение во всех сферах финансовой деятельности. О предоставляемых видах эквайринга, а также о тарифах разных банков мы поговорим в данной статье. 

Виды и тарифы эквайринга от разных банков для ИП.jpg

Виды и тарифы эквайринга от разных банков для ИП

Бывают три типа эквайринга:

  • торговый;

  • мобильный;

  • интернет-эквайринг.

Каждый тип эквайринга подходит для конкретно взятой бизнес категории, поэтому, перед тем как переходить к выбору банка и тарифного плана, необходимо определить, какой тип эквайринга подходит именно вам.

Торговый – наиболее популярный вид эквайринга, предусматривает оформление соглашения на банковское обслуживание POS-терминалов. Когда договор заключен, оборудование установлено, а персонал обучен, можно приступать к приему платежей. 

Схема торгового эквайринга:

  • Покупатель подает для оплаты товаров либо услуг банковскую карту, которую кассир проводит через терминал;

  • Программа просит ввести пин-код для осуществления авторизации, покупатель вводит обозначение из четырех цифр.

  • Система отправляет запрос в банк-эмитент и, если все верно, снимает со счета сумму, равную итоговой сумме чека;

  • Банк-эквайер удерживает свой процент, причитающийся ему по договору обслуживания, и оставшуюся часть переводит на расчетный счет продавца.

  • Для подтверждения операции один чек отдается покупателю, а второй продавец оставляет у себя.

Интернет-эквайринг – подразумевает оплату товаров дистанционно через интернет, POS-терминалы не нужны. Для того чтобы перевести оплату за покупку, клиент вносит реквизиты своей карты в защищенную форму в разделе «оплата». Вся предоставленная таким способом информация подвергается шифрованию и не может быть получена третьими лицами. Со списанных со счета покупателя средств, банк-эквайер удерживает причитающуюся ему комиссию, и остатки перечисляет покупателю.

Мобильный эквайринг – подразумевает использование автономных терминалов для приема безналичной оплаты. POS-терминал при этом подключен к смартфону либо планшету, которые обеспечивают ему соединение с интернетом. Это создает мобильность устройства и позволяет принимать платежи без привязки к определенному адресу или маршруту, в любом месте.

Каждый из приведенных типов эквайринга подразумевает удержание банком-эквайером комиссии, причитающейся ему по договору.

Размер данной комиссии зависит от выбранного пользователем тарифа, а также от ежемесячного финансового оборота организации заключившей договор.

Перед тем, как приступать к выбору тарифа, необходимо ответить на вопрос, какой формат услуг Вы предоставляете:

  • ИП, осуществляющим финансовую деятельность подразумевающую оплату товаров, либо услуг через интернет и при этом не имеющим точек продаж, работающих оффлайн, лучше отдать предпочтение интернет-эквайрингу;

  • Если вы осуществляете продажи через розничную точку продаж или предоставляете оффлайн услуги (например, магазины, салоны красоты ит.д.), то лучше всего подойдет торговый эквайринг.

  • Организациям, осуществляющим деятельность курьерской службы, пассажирские перевозки, а также предоставление услуг на вынос (доставка еды) подойдет мобильный эквайринг.

Сравнительная таблица тарифов на эквайринг для ИП, с приблизительной стоимостью услуг;

Наименование банка-эквайера

Наличие торгового эквайринга

Наличие интернет- эквайринга

Наличие мобильного эквайринга

Приблизительная стоимость предоставления услуг

Сбербанк

Да

Да

Да

От 1,8% до 4%

Тинькофф-банк

Да

Да

Нет

От 1,99% до 5,8%

Райффайзенбанк

Да

Да

Да

От 1,99% до 2,7%

Альфа-банк

Да

Да

Да

От 1,1% до 3,5%

Россельхозбанк

Да

Нет

Нет

Индивидуально

Уралсиб

Да

Да

Нет

От 1,65% до 3% 

Русский стандарт

Да

Да

Нет

От 1,8% до 3,5%

Точка

Да

Да

Да

От 1,3% до 3,5%

Авангард

Да

Да

Да

От 1,7% до 3,15%

Промсвязьбанк

Да

Да

Да

От 1,89% до 3,5 %

Принцип работы интернет-эквайринга.jpg

Принцип работы интернет-эквайринга

Особенность торговой деятельности интернет-магазинов в осуществлении продажи товаров через интернет. В отдельных случаях такие организации имеют фактические офисы продаж или пункты выдачи товара, при этом пользуясь услугами наемного персонала, осуществляющего финансовые операции через POS-терминал. Но большая их часть ведет абсолютно дистанционную деятельность, начиная от выбора товара и заканчивая его доставкой.

Для предоставления услуги интернет-эквайринга требуется привлечение посредника, в виде процессинговой компании, которая занимается обеспечением безопасности сделки и требует оплаты своих услуг. Поэтому не все банки могут предоставлять услуги интернет-эквайринга, а те, что предоставляют, выставляют за них повышенную процентную ставку.

Однако это компенсируется на отсутствии аренды или необходимости покупки POS-терминалов. Ведь для предоставления интернет эквайринга они не нужны. 

Схема интернет-эквайринга:

  • Покупатель  заходит в «корзину», в которой находится выбранный товар и переходит в раздел «Оплата покупки»;

  • Открывается защищенное соединение и появляется форма для внесения реквизитов платежной карты, в которую владелец карты вносит требуемые данные;

  • Процессинговый центр отправляет запрос в банк-эмитент, после чего тот сопоставляет указанные сведения со своим архивом;

  • Основываясь на результатах сверки, банк-эмитент запрещает, либо позволяет операцию, и, если все верно, пересылает данные в банк-эквайер;

  • Подтверждение о снятии оплаты поступает владельцу интернет-магазина.  

Наиболее популярными банками, предоставляющими эквайринг, считаются:

  • Сбербанк;

  • Альфа-Банк;

  • Тинькофф-банк.

Ниже мы детально разберем тарифы на интернет-эквайринг, предоставляемые различными банками.

Тарифы банков на Интернет-эквайринг:

В процессе выбора необходимо смотреть на популярность банка, а также на предоставляемые дополнительные услуги и стоимость обслуживания.

К примеру, не каждый банк предоставляющий Интернет-эквайринг, поддерживает ApplePay и AndroidPay, что может снизить покупательскую способность, из-за чего снизится число покупателей и товарооборот. Также различается пакет документов, который необходимо предоставить для заключения услуги на предоставление интернет-эквайринга. К тому же ряд банков не имеет возможности предоставления полной интеграции с платформой вашего интернет-магазина, или низкая ставка обусловлена урезанным количеством платежных систем и т.д.

Условия подключения интернет-эквайринга

Ниже мы расскажем о сроках подключения интернет-эквайринга, а также расскажем об услугах, входящих в пакет услуг в разных банках

Наименование банка

Процентная ставка

Срок подключения

Дополнительные условия и услуги

Сбербанк

От 2%

От 24 часов

Процентная ставка меняется в соответствии с:

Ежегодным товарооборотом;

Предоставлением возможности расчета через социальные сети;

Поддержкой 3D Secure;

Способности взаимодействия со всеми платформами.

Райффайзенбанк

От 2,7%

Не более 14 рабочих дней

Поддержка 3D Secure;

Нет поддержки Apple Рау, Android Рау, Samsung Рау;

Сайт не должен нарушать правил банка.

Тинькофф-банк

От 2,7%

48 часов

Поддержка 3D Secure;

Поддержка Apple Рау;

Взаимодействие с ограниченным количеством сайтов и платформ.

Промсвязьбанк

От 1,89%

От 7 до 10 рабочих дней

Имеются возможность составления тарифа «Под себя»;
Поддержка 3D Secure;

Оформление договора с минимальным количеством документов.

Альфа-банк

От 2,4%

Индивидуально

Поддержка 3D Secure;

Возможность приема оплаты в 30 разных валютах;

Полное взаимодействие с системами оплаты.

Модульбанк

От 2,2%

От 3 до 4 рабочих дней

Сайт не должен нарушать правил банка;

Полное взаимодействие с системами оплаты;

Прозрачность расчетов.

Точка

От 2,8%

Индивидуально

Предоставление возможности расчета через социальные сети;

Взаимодействие с популярными системами оплаты;




На что обратить внимание при выборе эквайринга

Ниже мы расскажем, на что следует обращать внимание при подборе банка-эквайера:

  1. Главное, на что следует смотреть, это репутация выбираемой кредитной организации, также следует узнать, есть ли у данного банка лицензия от Центробанка;

  2. Изучите отзывы тех, кто уже пользуется услугами данного учреждения. Часто ли поступают жалобы на обслуживание и соединение с банком. 

  3. Изучите процентные ставки разных банков, а также узнайте, имеется ли возможность составления индивидуального тарифа, где Вы будете оплачивать только те услуги, которые нужны. Чаще всего кредитные организации предоставляют такие услуги предпринимателям. 

  4. Узнайте сроки, за которые банк обязуется начать предоставлять услугу.


Возврат к списку

вверх
Оплата любыми
способами

5 способов оплаты для
вашего удобства

Гарантийное
обслуживание

Поможем с ремонтом
и обслуживанием товара

3 розничных
магазина

Санкт - Петербург,
Москва и Казань