Тарифы банков на предоставление эквайринга

В данной статье мы расскажем о видах эквайринга, а также о тарифах на него, предоставляемые разными банками. Также вы узнаете о принципах работы и условиях предоставления интернет-эквайринга.
Эквайринг — это возможность хозяйствующему субъекту, ведущему торговую деятельность, принимать в качестве оплаты товаров, либо услуг безналичный расчет. Сегодня эквайринг нашел применение во всех сферах финансовой деятельности. О предоставляемых видах эквайринга, а также о тарифах разных банков мы поговорим в данной статье.
Виды и тарифы эквайринга от разных банков для ИП
Бывают три типа эквайринга:
-
торговый;
-
мобильный;
-
интернет-эквайринг.
Каждый тип эквайринга подходит для конкретно взятой бизнес категории, поэтому, перед тем как переходить к выбору банка и тарифного плана, необходимо определить, какой тип эквайринга подходит именно вам.
Торговый – наиболее популярный вид эквайринга, предусматривает оформление соглашения на банковское обслуживание POS-терминалов. Когда договор заключен, оборудование установлено, а персонал обучен, можно приступать к приему платежей.
Схема торгового эквайринга:
-
Покупатель подает для оплаты товаров либо услуг банковскую карту, которую кассир проводит через терминал;
-
Программа просит ввести пин-код для осуществления авторизации, покупатель вводит обозначение из четырех цифр.
-
Система отправляет запрос в банк-эмитент и, если все верно, снимает со счета сумму, равную итоговой сумме чека;
-
Банк-эквайер удерживает свой процент, причитающийся ему по договору обслуживания, и оставшуюся часть переводит на расчетный счет продавца.
-
Для подтверждения операции один чек отдается покупателю, а второй продавец оставляет у себя.
Интернет-эквайринг – подразумевает оплату товаров дистанционно через интернет, POS-терминалы не нужны. Для того чтобы перевести оплату за покупку, клиент вносит реквизиты своей карты в защищенную форму в разделе «оплата». Вся предоставленная таким способом информация подвергается шифрованию и не может быть получена третьими лицами. Со списанных со счета покупателя средств, банк-эквайер удерживает причитающуюся ему комиссию, и остатки перечисляет покупателю.
Мобильный эквайринг – подразумевает использование автономных терминалов для приема безналичной оплаты. POS-терминал при этом подключен к смартфону либо планшету, которые обеспечивают ему соединение с интернетом. Это создает мобильность устройства и позволяет принимать платежи без привязки к определенному адресу или маршруту, в любом месте.
Каждый из приведенных типов эквайринга подразумевает удержание банком-эквайером комиссии, причитающейся ему по договору.
Размер данной комиссии зависит от выбранного пользователем тарифа, а также от ежемесячного финансового оборота организации заключившей договор.
Перед тем, как приступать к выбору тарифа, необходимо ответить на вопрос, какой формат услуг Вы предоставляете:
-
ИП, осуществляющим финансовую деятельность подразумевающую оплату товаров, либо услуг через интернет и при этом не имеющим точек продаж, работающих оффлайн, лучше отдать предпочтение интернет-эквайрингу;
-
Если вы осуществляете продажи через розничную точку продаж или предоставляете оффлайн услуги (например, магазины, салоны красоты ит.д.), то лучше всего подойдет торговый эквайринг.
-
Организациям, осуществляющим деятельность курьерской службы, пассажирские перевозки, а также предоставление услуг на вынос (доставка еды) подойдет мобильный эквайринг.
Сравнительная таблица тарифов на эквайринг для ИП, с приблизительной стоимостью услуг;
Наименование банка-эквайера |
Наличие торгового эквайринга |
Наличие интернет- эквайринга |
Наличие мобильного эквайринга |
Приблизительная стоимость предоставления услуг |
Сбербанк |
Да |
Да |
Да |
От 1,8% до 4% |
Тинькофф-банк |
Да |
Да |
Нет |
От 1,99% до 5,8% |
Райффайзенбанк |
Да |
Да |
Да |
От 1,99% до 2,7% |
Альфа-банк |
Да |
Да |
Да |
От 1,1% до 3,5% |
Россельхозбанк |
Да |
Нет |
Нет |
Индивидуально |
Уралсиб |
Да |
Да |
Нет |
От 1,65% до 3% |
Русский стандарт |
Да |
Да |
Нет |
От 1,8% до 3,5% |
Точка |
Да |
Да |
Да |
От 1,3% до 3,5% |
Авангард |
Да |
Да |
Да |
От 1,7% до 3,15% |
Промсвязьбанк |
Да |
Да |
Да |
От 1,89% до 3,5 % |
Принцип работы интернет-эквайринга
Особенность торговой деятельности интернет-магазинов в осуществлении продажи товаров через интернет. В отдельных случаях такие организации имеют фактические офисы продаж или пункты выдачи товара, при этом пользуясь услугами наемного персонала, осуществляющего финансовые операции через POS-терминал. Но большая их часть ведет абсолютно дистанционную деятельность, начиная от выбора товара и заканчивая его доставкой.
Для предоставления услуги интернет-эквайринга требуется привлечение посредника, в виде процессинговой компании, которая занимается обеспечением безопасности сделки и требует оплаты своих услуг. Поэтому не все банки могут предоставлять услуги интернет-эквайринга, а те, что предоставляют, выставляют за них повышенную процентную ставку.
Однако это компенсируется на отсутствии аренды или необходимости покупки POS-терминалов. Ведь для предоставления интернет эквайринга они не нужны.
Схема интернет-эквайринга:
-
Покупатель заходит в «корзину», в которой находится выбранный товар и переходит в раздел «Оплата покупки»;
-
Открывается защищенное соединение и появляется форма для внесения реквизитов платежной карты, в которую владелец карты вносит требуемые данные;
-
Процессинговый центр отправляет запрос в банк-эмитент, после чего тот сопоставляет указанные сведения со своим архивом;
-
Основываясь на результатах сверки, банк-эмитент запрещает, либо позволяет операцию, и, если все верно, пересылает данные в банк-эквайер;
-
Подтверждение о снятии оплаты поступает владельцу интернет-магазина.
Наиболее популярными банками, предоставляющими эквайринг, считаются:
-
Сбербанк;
-
Альфа-Банк;
-
Тинькофф-банк.
Ниже мы детально разберем тарифы на интернет-эквайринг, предоставляемые различными банками.
Тарифы банков на Интернет-эквайринг:
В процессе выбора необходимо смотреть на популярность банка, а также на предоставляемые дополнительные услуги и стоимость обслуживания.
К примеру, не каждый банк предоставляющий Интернет-эквайринг, поддерживает ApplePay и AndroidPay, что может снизить покупательскую способность, из-за чего снизится число покупателей и товарооборот. Также различается пакет документов, который необходимо предоставить для заключения услуги на предоставление интернет-эквайринга. К тому же ряд банков не имеет возможности предоставления полной интеграции с платформой вашего интернет-магазина, или низкая ставка обусловлена урезанным количеством платежных систем и т.д.
Условия подключения интернет-эквайринга
Ниже мы расскажем о сроках подключения интернет-эквайринга, а также расскажем об услугах, входящих в пакет услуг в разных банках
Наименование банка |
Процентная ставка |
Срок подключения |
Дополнительные условия и услуги |
Сбербанк |
От 2% |
От 24 часов |
Процентная ставка меняется в соответствии с: Ежегодным товарооборотом; Предоставлением возможности расчета через социальные сети; Поддержкой 3D Secure; Способности взаимодействия со всеми платформами. |
Райффайзенбанк |
От 2,7% |
Не более 14 рабочих дней |
Поддержка 3D Secure; Нет поддержки Apple Рау, Android Рау, Samsung Рау; Сайт не должен нарушать правил банка. |
Тинькофф-банк |
От 2,7% |
48 часов |
Поддержка 3D Secure; Поддержка Apple Рау; Взаимодействие с ограниченным количеством сайтов и платформ. |
Промсвязьбанк |
От 1,89% |
От 7 до 10 рабочих дней |
Имеются возможность составления тарифа «Под себя»; Оформление договора с минимальным количеством документов. |
Альфа-банк |
От 2,4% |
Индивидуально |
Поддержка 3D Secure; Возможность приема оплаты в 30 разных валютах; Полное взаимодействие с системами оплаты. |
Модульбанк |
От 2,2% |
От 3 до 4 рабочих дней |
Сайт не должен нарушать правил банка; Полное взаимодействие с системами оплаты; Прозрачность расчетов. |
Точка |
От 2,8% |
Индивидуально |
Предоставление возможности расчета через социальные сети; Взаимодействие с популярными системами оплаты; |
На что обратить внимание при выборе эквайринга
Ниже мы расскажем, на что следует обращать внимание при подборе банка-эквайера:
-
Главное, на что следует смотреть, это репутация выбираемой кредитной организации, также следует узнать, есть ли у данного банка лицензия от Центробанка;
-
Изучите отзывы тех, кто уже пользуется услугами данного учреждения. Часто ли поступают жалобы на обслуживание и соединение с банком.
-
Изучите процентные ставки разных банков, а также узнайте, имеется ли возможность составления индивидуального тарифа, где Вы будете оплачивать только те услуги, которые нужны. Чаще всего кредитные организации предоставляют такие услуги предпринимателям.
-
Узнайте сроки, за которые банк обязуется начать предоставлять услугу.
Подберем и подключим терминал для эквайринга.
Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию специалиста.
Наш каталог продукции
У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования