POS-терминалы для оплаты банковскими картами

Терминалы для банковских карт или устройства для эквайринга: что они собой представляют, какие комплектации и конфигурации могут быть, что входит в их функционал, требования к подключению, предложения обслуживания такой системы банками.
Рассматривая POS-терминалы необходимо сразу разобраться и отметить то, что они представляют собой целый аппаратно-программный комплекс, который предназначен для приема платежей, или устройство для эквайринга.
Первый вариант представляет собой целый терминал, состоящий из большого ряда комплектующих и регистрируется при этом как многофункциональное устройство.
В случае, когда аппарат представляет собой просто устройство для эквайринга, то он выполняет роль только оборудования для безналичного расчета, может быть представлен для контактной и бесконтактной оплаты картами и другими устройствами.
Основным назначением таких терминалов становится подтверждение операций по переводу средств, печать чеков и дополнительные несколько функций, которые открывают ряд возможностей при оплате покупок.
Далее мы поговорим именно о терминалах для эквайринга, о том, что они собой представляют, какие конфигурации могут быть и также о предложениях обслуживания такой системы банками.
Типы терминалов
Сразу стоит сказать, что разделяют переносные и стационарные POS-терминалы. При этом они обладают идентичными функциями и отличаются только своим дизайном и компактностью, при этом, конечно же – стоимостью.
Все терминалы в обязательном порядке оснащаются:
-
Считывателем.
-
Клавиатурой.
-
Принтером и бесконтактным считывателем (в зависимости от модели).
Работают терминалы автономно, без необходимости привязки к компьютеру, но при этом синхронизируются и подключаются к кассе.
В случае с компактными переносными моделями техника оснащается специальной батареей, которая предоставляет возможность использовать устройство где угодно, без условия обязательного подключения к сети, т.е. допускается его использование в работе на улице, к примеру, при доставке товаров, или же торговле в точке, где нет электричества. По факту, единственным отличием переносных от стационарных можно выделить возможность функционирования без необходимости подключения к сети. Для проведения операций используется GPRS или Wi-Fi.
В свою очередь стационарные модели не оснащаются аккумуляторами, потому могут работать только при подключении к сети. Такое оборудование обычно устанавливается у кассы, где покупатели оплачивают свои покупки. Подключаться такое оборудование может к:
-
Кабельной сети Интернет.
-
По мобильному Интернету.
-
Dial-UP модему.
Также терминал можно синхронизировать с компьютером при подключении по USB, в таком случае он будет использовать интернет-соединение, которое предусмотрено на ПК. Но отметим, что для эксплуатации терминала при синхронизации с ПК необходимо специальное ПО.
Отдельным видом можно выделить банковские терминалы, которые состоят из пин-пада и картридера. В таком случае настраивается синхронная работа модулей. Также платежная информация может быть обработана с использованием MPOS (мини-терминала), что позволяет обрабатывать информацию на привычных гаджетах.
Также отдельной группой можно выделить торговые автоматы, в которые встраиваются терминалы, в связи с чем покупатель получает возможность проводить безналичную оплату без купюр и монет.
Обслуживание POS-терминала от Сбербанка
Сбербанк предоставляет своим клиентам ПОС-терминалы для совершения расчетов с любых банковских карт, в частности VISA, Mastercard, UnionPay, Electron и др.
Дополнительно предоставляется возможность приема оплаты с карт ПРО100, МИР и Американ Экспресс.
В банке при заключении договора вы можете приобрести терминалы разных моделей лучших мировых производителей, которые уже подготовлены к эксплуатации и на них предусмотрено РО Сбербанка. В частности наиболее популярными терминалами можно выделить:
-
Yarus.
-
PAX.
-
VeriFone.
-
Ingenico.
Такие терминалы смогут полноценно функционировать только в том случае, если будет надежное соединение с интернетом, т.е. с самим банковским учреждением, что можно обеспечить любым способом.
Стандартные терминалы банка укомплектованы:
-
Клавиатурой.
-
Встроенным принтером для распечатки чека.
-
Дисплеем (цветным или черно-белым).
-
Считывателем, может быть представлен бесконтактный, магнитный или чиповый в зависимости от модели.
-
Дополнительно может предусматриваться выносная клавиатура для клиентов.
Кроме предоставления услуг эквайринга, банк также предлагает использовать дополнительные услуги, в частности:
-
Позволить частичную оплату бонусными баллами «Спасибо», т.е. предусматривать программу лояльности для покупателей.
-
Подключить возможность оплаты смартфоном.
-
Подключить управление зачислением, т.е. полностью контролировать поступление по каждому филиалу магазина, отдельным терминалом или в общей сумме.
-
При покупке терминала в банке снижается стоимость на его обслуживание.
Отметим, что программа лояльности, которую предлагает Сбербанк насчитывает сотни партнеров, подробно узнать их список можно двумя образами, а именно:
-
Позвонить на горячую линию банка и выбрать 5 пункт в меню.
-
Посмотреть на сайте «Спасибо от Сбербанка», для чего необходимо выбрать карту, свой регион, а также категорию товара, чтобы увидеть, есть ли у вас поблизости магазин, которые позволяет использовать бонусы.
Терминалы от Альфа-Банка
ПОС-Терминалы этого банка отличаются своей компактностью, при этом безопасность и скорость считывания данных у них максимально высокая и не уступает по параметрам другим аналогам. Такой терминал обладает следующими особенностями:
-
Встроенный аккумулятор, который позволяет работать до 12 часов в режиме торговли.
-
Возможно подключение к гаджету на Андроид или iOS.
-
Доступ верификации, что позволяет проводить оплату как введением ПИНа, так и подписью.
-
Принимает к оплате все карты, которые выпускаются в рамках государства.
При работе стоит учитывать то, что все средства зачисляются на счет в течении суток в рабочие дни. Отметим также и то, что при покупке одновременно нескольких терминалов можно дополнительно получить скидки, которые составят до 600 рублей экономии на каждом терминале.
Кроме этого можно выделить и ряд преимуществ, в частности:
-
Подключен сертификат безопасности DSS, что полностью исключает риск утечки данных, мошенничества и др.
-
Подключается мониторинг средств, который дополнительно защищает от взлома, а также блокирует все потенциально опасные транзакции.
Отметим, что стоимость тарифов на обслуживание для разных форм собственности может отличаться. В целом тарифы в открытом доступе не предоставляются, а обсуждаются индивидуально и зависят от суммы выручки, категории продуктов, количества транзакций в сутки и многого другого.
ПОС-терминалы от «АТОЛ»
АТОЛ одним из первых вывел на рынок ПОС-моноблоки, которые дополнительно укомплектованы магнитными и чиповыми картридерами, а также сенсорные модели терминалов. К ним также предусматривается подключение сканеров, принтеров и другой периферийной техники.
При приобретении такого оборудования необходимо учитывать:
-
Тип дисплея. Сегодня представлено два типа: резистивный, на который нужно нажимать стиками или картами, что оптимально, но он не устойчив к повреждениям. А также проекционно-емкостные, которые управляются пальцами и защищены от царапин.
-
Также стоит учитывать характеристики защиты, например, от влаги. Особенно актуально для заведений общепита.
-
Быстродействие. Показатели этого параметра владельцы должны определять для себя сами, нужно подбирать терминал в соответствии с потребностями и предполагаемой нагрузкой. Терминалы АТОЛ хорошо работают даже на предельной нагрузке.
Еще в начале прошлого года компания выпустила несколько моделей 91Ф и 92Ф, которые дополнительно предусматривают возможность подключения пин-пада. Это более бюджетные версии, которые отлично подойдут для розничных продаж и предоставления услуг, в случаях, когда за рабочий день пробивается не более 100 чеков. Такое оборудование позволит уйти от ручного учета и перейти на автоматизированную работу расчетов.
Ньюджер представляет собой онлайн ККТ с встроенным ФН, и ПО, которое позволяет осуществлять полный цикл продаж, возврат средств и пр. Пользователь при этом может дистанционно анализировать:
-
Мониторинг торговли.
-
Дистанционно добавлять товарные позиции через ПК и убирать их.
-
Вести учет оборота средств.
-
Редактировать цены и скидки.
-
Формировать данные по выручке и активности покупателей.
Для проведения всех работ по настройке оборудования необходимо обновить версию ПО до 6975, после можно подключить пин-пад.
Отметим, что в отличии от старых моделей, на ньюджере не нужно вводить сумму покупки, поскольку она формируется и автоматически перенаправляется на терминал. Также отметим, что при использовании нового ПО можно дополнительно синхронизировать с кассой и весы, а также сканер штрихкодов, объединив все это в одно целое.
Подключение терминала к банку
Если вы заключаете договор с каким-то определенным банком, приобретая оборудование и программное обеспечение, то все необходимое для работы предоставляется организацией, с которой подписано соглашение о сотрудничества.
Проходит это следующим образом:
-
Нужно подобрать банк и подготовить все необходимые документы в соответствии с требованиями для ИП, ООО или др.
-
Заключить договор с компанией.
-
Открыть расчетный счет в банке, который будет предоставлять услуги.
Если у вас уже имеется расчетный счет в одном из банков, и вы купили терминал самостоятельно, после чего хотите подключить его, то оборудование нужно доставить в банк, для подключения к системе. Важно, чтобы терминал был оригинального качества, поскольку при подключении его проверяют специалисты.
Также отметим, что никаких отдельных рекомендаций от официальных представителей Нацбанка, ФНС и других организаций по выбору и установке терминалов нет. Потому предприниматель может использовать любую модель оборудования и выбирать банк самостоятельно.
Отметим, что такие услуги предоставляют все крупные банки в России, которые получили соответствующую лицензию.
Переносные и стационарные POS-терминалы.
Подберем оборудование, подходящее для Вашего бизнеса.
Наш каталог продукции
У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования