Подключение эквайринга для ИП: оборудование, тарифы

Эквайринг — предоставляет возможность организации принимать безналичный расчёт. Во время расчёта посетитель вместо наличных средств подаёт оператору банковскую карту, которая проводится через эквайринговый терминал или прикладывается к нему, после чего нужная сумма удерживается со счёта. Данный способ расчётов используется в таких сферах деятельности как розничная торговля, общественное питание, а также различные салоны, занимающиеся оказанием услуг.

Торговый, мобильный и интернет-эквайринг для ИП

Существует три типа эквайринга:

1. Торговый эквайринг. К ККМ или ПК подсоединяется POS-терминал. Если карта имеет магнитную полосу, то оператору необходимо провести ею через ридер, а если она с чипом, то вставить в предназначенное для карт отверстие. В случае бесконтактной оплаты, карта просто подносится к терминалу. Основной сферой использования торгового эквайринга являются розничные торговые точки, а также заведения общественного питания и услуг.    

2. Мобильный эквайринг для ИП. Оператор проводит оплату через mPOS-терминал, который подсоединён к смартфону, ноутбуку или планшету. Основными сферами использования являются маникюрные салоны, мастерские по ремонту, репетиторы, а также ИП, занимающиеся оказанием других услуг.      

3. Интернет-эквайринг. Если деятельность ведётся через интернет-магазин, то POS-терминал не требуется. Операция проводится через процессинговый центр. Клиенту необходимо внести на сайте (в защищённую форму оплаты) реквизиты карты и после того, как они обработаются системой, деньги спишутся с клиентского счёта.

К эквайрингу зачастую относят также процедуру предоставления наличных средств держателям карт. 

Почти все кредитные организации предлагают пользователям услуги эквайринга для индивидуальных предпринимателей. Не торопитесь с подсоединением. Для начала составьте перечень подходящих по условиям кредитных организаций, после чего выберите кредитную организацию с наиболее выгодным тарифом.

Достоинства эквайринга для предпринимателей: как подсоединить

Достоинства эквайринга:

1. Повышение уровня продаж, а также дохода. По статистике клиенты тратят больше на 20-40% средств, если рассчитываются банковской картой.

2. Скорость ведения расчётов повышается минимум в 1,5 раза, поскольку не требуется считать наличные средства при получении и для выдачи сдачи.   

3. Сокращается риск получения в качестве оплаты фальшивых банкнот, к тому же кассир совершает меньшее количество ошибок при пересчёте средств. 

4. Контроль лимита наличных. Оператору нужно реже вызывать инкассаторов.

Организации, в которых имеется доступ только к наличной оплате, теряют до 30% клиентов, отдающих предпочтение безналичным формам расчёта, поэтому в последнее время подключение услуги эквайринга является необходимостью, поскольку бизнес может оказаться лишён значительной доли дохода.

Начиная с 2020 года, до 70% розничных покупок на территории страны совершается по безналичному расчёту. По предварительным данным их доля в 2022 году должна возрасти с 78 до 80%.

Руководство по подсоединению эквайринга для ИП:

1. Изучите предложение различных банков и выберите организацию с наиболее подходящими условиями.

2. Вышлите заявку на подключение эквайринга.

3. После того как заявка будет рассмотрена специалистами банка, появится возможность запросить дополнительные сведения об участнике.  

4. Если она будет одобрена, то следующим этапом будет подписание договора.

При необходимости, кредитная организация запросит у предпринимателя пакет документов (у каждого банка свой), подробности можно узнать у эквайера.

Когда соглашение будет заключено, специалисты банка поставят на предприятии POS-терминал, после чего подсоединят его, подготовят к работе и произведут обучение работников.   

Эквайринг, выгодный для ИП: выбор банка

Выбор кредитной организации производится в соответствии с тарифом на эквайринг, а также с учётом сопутствующего обслуживания.  

До подписания соглашения, следует уточнить следующие моменты:

1. Время, за которое средства поступают на лицевой счёт (обычно от 1 до 3 дней).

2. Условия, на которых предоставляется эквайринговый терминал. Банк может сдавать их в аренду, либо продавать. Зачастую банки-эквайеры подсоединяют только собственное оборудование, выдвигая особые требования к оборудованию, которое участники купили самостоятельно.       

3. Сервисное обслуживание. Лучше выбирать кредитную организацию, в которой служба технической поддержки работает 24/7.  

4. Тарифы на обслуживание расчетного счета. Некоторые кредитные организации заключают договор на эквайринговое обслуживание только если у претендента открыт р/с в их банке.

5. Способ пересылки информации POS-терминалом. Быстрый информационный обмен по Wi-Fi и Ethernet или медленный через модем.

Необходимо очень внимательно ознакомиться со всеми деталями договора до его подписания, иногда банки вносят в него пункты о дополнительных платежах, повышающих стоимость соглашения.

Тариф на эквайринг представляет собой комиссию, взимаемую банком за предоставление услуг. Она составляет оговоренный процент от общей сумму сделки, проведённой по безналичному расчёту. Также, помимо комиссии банку, пользователь эквайринга должен вносить плату за оборудование и обслуживание счёта.  

Какой терминал индивидуальному предпринимателю выбрать для безналичного расчёта

Осуществлять выбор оборудования следует из учёта типа выбранного эквайринга, а также особенностей конкретной сфер деятельности. Так, например, для интернет-эквайринга терминал вообще не требуется. Сведения об оплате в автоматическом режиме поступают с сайта магазина в процессинговый-центр. 

При ведении торговли разъездного характера, а также для курьерских и почтовых служб подойдут только автономные модели, которые можно интегрировать с мобильным устройством. 

Терминал для торгового эквайринга, подходящий ИП

Чаще всего для ТЭ выбираются стационарные терминалы, которые устанавливаются в торговых точках со стабильным (выделенным) интернетом, но, в зависимости от выбранной модели, они также могут осуществлять поддержку соединения через GPRS и Wi-Fi.

Подойдут:

1. Ingenico iCT250. Может подсоединяться при помощи Ethernet. К оплате принимаются карты с чипом и магнитной полосой.   

2. Pax S800. В модели осуществляется поддержка всех видов безналичной оплаты, включая бесконтактную. Соединение с интернетом обеспечивается стандартно через модем или опционально через Ethernet.

3. Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное оборудование с повышенным уровнем производительности. Соединение обеспечивается при помощи GPRS, Dial Up или Ethernet. В качестве оплаты могут приниматься все виды банковских карт, в том числе, и бесконтактные. Работа обеспечивается от электрической сети, но есть конфигурации с возможностью комплектации аккумулятором.

Оборудование для мобильного эквайринга

Мобильные POS-терминалы функционируют от аккумулятора, поэтому могут использоваться автономно. Основными сферами их использования являются курьерские и почтовые службы, такси, разъездная торговля и т.п. Оборудование подходит для получения оплаты в сфере общественного питания, а также для рыночной и лоточной торговли.     

Подходящими моделями будут:

1. Pax S90 GPRS. Сопряжение с интернетом при помощи GPRS, 3G и Dual SIM. В модели осуществляется поддержка всех видов безналичной оплаты, включая бесконтактную.  

2. 2can A17. Соединение с интернетом обеспечивается при помощи Wi-Fi. Модель отличается компактностью и небольшим весом, в устройстве осуществляется поддержка всех видов безналичной оплаты, включая бесконтактную, к тому же не требуется подключение к мобильному устройству.    

3. Pax S920. Подсоединение к сети обеспечивается при помощи Wi-Fi и мобильной связи. Имеется возможность получения оплаты магнитных и бесконтактных карт.

Также при выборе мобильного эквайрингового терминала необходимо обращать внимание на время его автономной работы.

Онлайн-кассы с эквайрингом

Онлайн-касса с эквайрингом — представляет собой кассовое оборудование с возможностью получения как наличной, так и безналичной оплаты и позволяет принимать в качестве оплаты все виды карт и бесконтактную оплату.    

К лучшим моделям ККМ (с эквайрингом для ИП) можно отнести:

1. Эвотор 5i. Соединение с интернетом обеспечивается при помощи Wi-Fi, GSM 2G и 3G. Осуществляется поддержка банковских карт с чипом и магнитной полосой.

2. МодульКасса с эквайрингом. Выход в интернет обеспечивается при помощи Wi-Fi и GSM. Осуществляется поддержка торгового и интернет-эквайринга.

3. 2can Касса 5 Plus. Соединение с интернетом обеспечивается при помощи Wi-Fi и 3G/4G. Есть возможность получения в качестве оплаты всех видов карт.

Данный материал носит информационный характер. ООО «Компания Интегро» не несет ответственности за актуальность предоставленной информации и возможные последствия.