Обзор наиболее популярных банков-эквайеров

Эквайринг — это прием безналичной оплаты за предоставляемые клиентам товары и услуги, посредством банковских карт или иных электронных устройств, предназначенных для бесконтактной оплаты. 

Если клиенты обычно видят только одну сторону эквайринга – комфорт при безналичном расчёте, то для предпринимателей всё немного сложней: требуется выбрать банк-эквайер, предоставляющий подходящие для конкретной сферы деятельности условия, а также подсоединить терминал, и обучить персонал. Также не следует забывать про ежемесячную уплату процентов. 

Несмотря на описанное выше, доля хозяйствующих субъектов, использующих безналичный расчёт за первый квартал 2020 года составила более 53,1% и продолжает расти.   

Так почему же предприниматели переходят на безналичный расчёт?

Принцип работы эквайринга

Сначала необходимо всё разобрать, как осуществляется сам процесс эквайринга:

• Клиент проводит по дорожке терминала банковской картой или, если есть возможность бесконтактной оплаты, прикладывает её либо специальный гаджет к терминалу. 

• Полученные устройством данные пересылаются в банковский процессинговый центр для проведения проверки клиентского счёта (присутствует ли на нём необходимая сумма).  

• В случае положительной проверки, банк удерживает со счёта покупателя итоговую сумму (по фискальному документу). 

• Терминал генерирует и выпускает подтверждающий оплату чек.

• Банк-эквайер удерживает свою комиссию и пересылает оставшуюся сумму продавцу. 

При обеспечении интернет-эквайринга, наличие терминала не обязательно, процесс оплаты производится в специальной защищённой форме, куда покупатель вносит данные карты. Чек в данном случае высылается ему на указанный адрес электронной почты, либо приходит в виде смс на телефон. 

Виды эквайринга

Бывает три вида эквайринга:

1. Торговый. Подходит при прямых продажах (магазины, бары, салоны красоты и т.п.). Гарантирует наибольшую безопасность сделки, поэтому и цена за его обслуживание выходит больше, чем за остальные. 

2. Мобильный. Применяется как терминал для оплаты, подключается к кассовому устройству продавца. Данный вид подойдёт небольшим магазинчикам с низкой и средней проходимостью, курьерским службам и тем, кто оказывает услуги или реализует товары на дому. Безопасность данного вида уступает торговому эквайрингу, но при этом выше, чем при интернет-эквайринге. 

3. Интернет-эквайринг. Подходит для интернет-магазинов, когда нет прямого контакта между продавцом и покупателем. 

Достоинства эквайринга

Некоторое время назад кассовые устройства, способные принимать безналичные платежи, можно было встретить только в крупных супермаркетах и престижных организациях, но с каждым годом данный вид оплаты набирает всё большие обороты, а в недалёком будущем (10-15 лет) возможен и полный переход на систему безналичного расчёта. 

Для того, чтобы не отставать от конкурентов, всё больше предпринимателей расширяют возможности своего бизнеса эквайрингом (включая бесконтактную оплату).

Если более взрослые покупатели по привычке берут с собой наличные деньги, то среди более молодого поколения редко можно встретить людей, постоянно имеющих при себе наличные, в основном они предпочитают везде подавать карту.  

Да и для предпринимателей установка безналичного расчёта несёт большие  преимущества:

• Так, например, средний чек, совершенный по безналичному расчёту будет на 10-30% выше. Это обусловлено тем, что с виртуальными  деньгами (которые не держишь в руках), покупателю расстаться значительно проще, чем с реальными.

• Повышается число посетителей – за счёт клиентов, привыкших расплачиваться картой и не имеющих с собой наличных денег, или имеющих недостаточную сумму. Во время карантина эквайринг стал более доступным, размер тарифов снизился до 1%. 

• Безопасность – эквайринг исключает риск получения поддельных купюр. 

Для того чтобы подключить эквайринг, можно купить новую кассу, поддерживающую данную функцию, либо докупить к уже имеющейся кассе терминал. 

Три популярнейших банка-эквайера

Ниже мы привели рейтинг трёх лучших, по мнению пользователей, банков-эквайеров. 

Сбербанк

Покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, а также при помощи предназначенных для этих целей гаджетов. Деньги в таких случаях приходят на расчётный счёт покупателя, который может быть открыт в любом банке на территории РФ.  

Цена эквайринга:

• Стоимость торгового эквайринга составляет — от 1,6%;

• Стоимость интернет-эквайринга будет составлять — от 1 %.

Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.

Скорость подсоединения:

• Для розничной торговой точки срок составит — до 3 дней;

• Для интернет-магазина срок составит — от 3 дней.

Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток. Если расчётный счёт (далее, - РС) открыт в Сбербанке, то перевод средств может производиться и в выходные дни.

При этом точная ставка будет напрямую зависеть от ежемесячного торгового оборота, а также от количества подключённых устройств (чем выше количество, тем ниже ставка). 

На размер ставки не влияет то, в каком банке открыт РС продавца, а также тип платёжной системы. 

При заключении договора на обслуживание – включены такие услуги, как:

• Быстрое подключение терминала (один час). 

• Обучение сотрудников.

• Поддержка 24/7.

• Бесплатная замена оборудования за 24 часа, в случае поломки. 

Что необходимо для того, чтобы подключить эквайринг от «Сбербанка»:

• Оставить заявку на подключение на официальном сайте или через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

• Подождать, пока специалист банка свяжется с вами (рассказать подробности и точные условия).

• Подписать договор на обслуживание и согласовать дату подключения оборудования. 

Достоинства:

• Зачисление денег на РС, открытый в любом банке на территории РФ (нет обязательного условия об открытии счёта в Сбербанке).

• Широкая тарифная сетка и индивидуальный подход предоставляют комфортные условия даже для малого и микробизнесса. 

• Предоставление персонального менеджера и служба поддержки, работающая 24/7. 

• Начиная с 01.06 и по 30.09, комиссия за услуги эквайринга снижена на сумму до 1%.

Среди недостатков пользователи отмечают высокий процент комиссии для предпринимателей с низким уровнем дохода (до 40 000 рублей).  

МодульБанк

Даёт возможность клиентам, имеющим здесь счет, принимать бесконтактную оплату платежей. Тарифы устанавливаются индивидуально для каждой компании. Рассмотрим ключевые условия.

Цена подключения:

• Для торгового эквайринга составит — от 1 %;

• Для интернет-эквайринга — от 2,2 %.

Перерасчёт ставки производиться в автоматическом режиме каждый месяц.

Скорость подсоединения:

• Для розничной торговой точки срок составит — до 5 дней;

• Для интернет-магазина срок составит, в среднем, минут 20.

Стоимость аренды предоставляемого банком терминала составляет: от 1700 руб. (при желании пользователь может выкупить терминал в свою собственность). 

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток (обычно средства поступают в конце рабочего дня).

Процентная ставка, удерживаемая банком, напрямую зависит от сферы деятельности организации. Так,  для магазина, реализующего пищевые продукты, она составит от 1,65%, для компаний, предоставляющих услуги общественного питания от 1,5%, а для всех остальных от 1,9%.

Особенности обслуживания: 

• Бесплатное и оперативное подключение. 

• Круглосуточная службы поддержки. 

• Предоставление подменного терминала, на время ремонта. 

Что необходимо для заключения договора: 

• Наличие РС в МодульБанке.

• Оставить на сайте или в общем чате заявку на подключение. 

• Подписать договор (при этом представитель банка сам к вам приедет). 

• Получить у курьера необходимое оборудование. 

Достоинства: 

• Отсутствует фиксированная абонентская плата.

• Есть возможность аренды и выкупа терминала. 

Недостатки:

• РС должен быть обязательно открыт в МодульБанке. 

• Нет фактического отделения, куда можно прийти самостоятельно. 

МТС Банк

Если РС открыт в МТС Банке, то пользователю предоставляются более выгодные условия. 

Цена подключения:

• Для торгового эквайринга составит — от 1,6 %;

• Для интернет-эквайринга — от 1 %.

Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.

Скорость подсоединения составляет от 3 до 5 дней.

Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток.

На размер взимаемого в уплату процента влияет только наличие РС в МТС Банке (если его нет, то % будет выше).

В качестве оплаты услуг, для пользователей предусмотрена ежемесячная абонентская плата в размере 1499р, плюс комиссия от платежей. 

Особенности обслуживания:

• Бесплатное подключение, а также настройка оборудования для работы. 

• Бесплатное обучение персонала.

• Предоставление безвозмездного технического обслуживания. 

Что необходимо для подключения услуги:

• Заполнение заявки на подключение.

• Предоставление обозначенного условиями пакета документов. 

• Подписание договора на предоставление услуг. 

• Получение необходимого оборудования. 

Достоинства:

• Минимальный пакет документов, если имеется открытый в МТС Банке РС. 

• Полностью бесплатное предоставление оборудования, а также последующее его обслуживание. 

• Возможность приобретения соответствующего предписаниям ФЗ №54 кассового устройства всего за 1 рубль. 

Среди недостатков можно отметить: отсутствие специальных условий для организаций с большим товарным оборотом и имеющим большое количество подключённых устройств. 

В заключение можно отметить, что каждый банк предоставляет свои условия и выбирать его следует, исходя из потребностей конкретного бизнеса.