Настройка системы быстрых платежей для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, обеспечивающий возможность получения оплаты за товары и услуги при помощи QR-кода (куайринга), кнопки либо платежной ссылки. СБП несёт выгоду для всех участников сделки. Так, клиенту не требуется иметь при себе банковскую карту для оплаты товара/услуги, кассир может не использовать терминал для обработки сделки, а частник экономит на услугах эквайринга. В соответствии с выбранным способом оплаты, клиент считывает камерой смартфона код, после чего переходит по ссылке, нажимает на кнопку и производит оплату товара или услуг через мобильное приложение своего банка. После подтверждения операции средства переводятся на РС продавца.  

Банки — участники СБП

СБП была создана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Основным предназначением СБП является повышение качества финансовых услуг. Расчётным центром и оператором СБП – выступает ЦБ РФ. Операционным платёжным и клиринговым центром является – НСПК.   

На момент написания статьи к системе СБП присоединилось более 200 банков. В их число вошли несколько самых крупных кредитных организаций страны, такие как Сбербанк, Газпромбанк и т.д. С полным перечнем банков, присоединившихся к СБП, можно ознакомиться на официальном сайте системы.   

Финансовые операции, производимые через СБП, доступны всем банкам, являющимся участниками системы.  

Как произвести настройку и подключение системы быстрых платежей для бизнеса

Для присоединения к СБП участнику необходимо:

1. Подать заявку в банк, подключенный к СБП и занимающийся оказанием услуг ИП и юрлицам.

2. После чего выбрать подходящий вариант получения оплаты: QR-код, ссылку или кнопку.

Для каждого банка предусмотрена своя процедура присоединения у СБП. При этом не требуется заключения соглашений с АО «Национальная система платежных карт» или ЦБ РФ. Для получения средства от клиента, достаточно просто воспользоваться РС, открытым в любом из банков, подключенных к СБП.  

Среди всех вариантов получения оплаты через СБП для оффлайн-продаж лучше всего подходит расчёт по QR-коду

Он бывает динамическим (создаётся для всех операции и уже имеет цену), а также статическим (создаётся однократно, не имеет заданной цены, клиент вносит её сам).

Использование статического QR-кода лучше всего подходит небольшим организациям с невысоким клиентским потоком. Этикетка с кодом наносится на видном, доступном месте.   

Динамический QR-код применяется в крупных точках продаж, с высоким уровнем посещаемости. Оператор проводит операцию через ККМ, после чего выбирает в качестве оплаты СБП и выводит код на экран. Срок службы динамического кода задается продавцом и колеблется от 5 минут до 90 дней.  

Интернет магазин или онлайн-сервис получает оплату по ссылке или при помощи кнопки (размещенных на сайте). Клиент нажимает на ссылку, либо кнопку и производит оплату через мобильное приложение.  

После того как операция будет проведена, банк извещает продавца о смене статуса. Сведения о сумме, переведенной на счёт, предоставляются в формате:

• callback-уведомлений

• SMS.

• Оповещений на ККМ или через мобильное приложение, онлайн-банк.  

Вариант оповещения будет зависеть от того, как настроено взаимодействие с ПО. Он прописан в соглашении, заключенном между кредитной организацией и участником СБП.  

Комиссия при получении оплаты через СБП

На процент комиссии СБП влияет также сфера деятельности. Его размер составляет от 0.4 до 0.7% от суммы выплат. Более низкая ставка применяется для:

• Торговых точек, реализующих продукцию повседневного спроса, медикаментов и БАДов.

• Автосалонов.

• Учреждений, оказывающих медицинские и образовательные услуги.

• Инвестиционных и пенсионных фондов.

• Страховых, управляющих и транспортных компаний.

• Благотворителей.

• ЖКХ.

• Компаний, оказывающих телекоммуникационные, почтовые и информационные услуги.

При этом размер комиссии не может быть выше 1500 рублей за одну операцию.

До 31.12.2022 года кредитные организации производят возврат комиссии за получение оплаты через СБП малому и среднему бизнесу. Каждую первую неделю месяца сведения о суммах, выплаченных участникам, передаются в Министерство экономики и развития. Они, в свою очередь, делают возврат средств банку, а те - бизнесу.    

Действующие ограничения по сумме платежей через СБП

Для расчетов, производимых через СБП, предусмотрено ограничение в 1 миллион рублей. Если клиент собирается заплатить более крупную сумму, то потребуется разделить транзакцию на несколько.   

В заключение можно сказать о том, что при подключении СБП, участник получает следующие преимущества:

• Куайринг более выгоден, чем эквайринг – размер комиссии колеблется от 0.4 до 0.7%.  

• Происходит рост покупательской лояльности.

• Высокий уровень безопасности: QR-код генерируется системой, поэтому его невозможно подделать.