Интернет-эквайринг от Сбербанка

Интернет эквайринг – это получение оплаты с банковской дебетовой, либо кредитной карты через интернет при помощи специального web-интерфейса. 

В соответствии с законом о защите прав потребителей, хозяйствующие субъекты, чей торговый оборот за период в 12 месяцев превышает 5 миллионов рублей, обязаны обеспечить клиентам выбор способа оплаты покупки или услуги. Для того, чтобы исполнить данное предписание законодательства, а заодно увеличить сумму среднего чека и повысить покупательский поток, продавец должен оснастить кассовый аппарат POS-терминалом. Также необходимо заключить договор эквайринга с любым из существующих российских банков (для предоставления услуги интернет-эквайринга установка терминала не обязательна). Банки предоставляют несколько возможных тарифов по данной услуге, обычно это торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Сегодня мы расскажем об интернет-эквайринге от Сбербанка. Данный тариф предусмотрен для юридических лиц и ФЛ-предпринимателей. 

Услуга интернет-эквайринга от Сбербанка, предоставляемая интернет-магазинам

Интернет-эквайринг будет хорошим решением для организаций, осуществляющих продажу товаров через интернет, а также для других онлайн-сервисов. При подключении данной услуги нет необходимости в приобретении POS-терминала. Достаточно того, что в момент оформления интернет-заказа клиент вводит реквизиты своей банковской карты, либо номер электронного кошелька. Одним из преимуществ интернет-эквайринга от Сбербанка является прием карт различных платежных систем (МИР, VISA, Master Card, UnionPay), а также предоставляется возможность современных методов оплаты, таких как Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay. 

Схема интернет-эквайринга:

• После того, как покупатель интернет-магазина переместил в корзину нужный товар, программа перенаправляет его на авторизованную страницу провайдера, где необходимо указать форму оплаты (банковская карта, электронный кошелёк или другое);

• Когда программа обработает сведения и откроет соответствующую форму оплаты, пользователь должен ввести запрашиваемые платежные реквизиты;

• Когда все обязательные поля заполнены, необходимо убедиться в верности указанных данных и нажать продолжить. После этого программа свяжется с банком-эмитентом и он отправит проверочный код на номер, указанный в договоре обслуживания банковской карты. Полученный пароль необходимо ввести в поле оплаты для подтверждения личности клиента.

• По завершению аутентификации, провайдер отправит данные для процедуры авторизации процессору, который в свою очередь пересылает его для подтверждения в международную платежную систему;

• От исхода этой авторизации зависит то, какое решение будет принято провайдером. Когда всё хорошо, покупка будет одобрена, если же данные были внесены с ошибкой, придёт отказ в списании средств;

• Если аутентификация прошла успешно, банк удерживает со счёта покупателя сумму, равную оплате указанного товара, после чего удерживает свою комиссию и направляет остатки на расчётный счёт продавца в течение 24 часов. 

После снятия средств со счёта покупателя, банк информирует интернет-магазин и клиента о результатах операции, и продавец высылает заказ по указанному адресу. 

Требуется ли установка KKM для подключения услуги интернет-эквайринга от Сбербанка 

В соответствии с поправками к ФЗ №54 от 22.05.2003 года, вступившими в силу в 2017 году, все продавцы, получающие оплату электронными средствами платежей ЭСП, обязаны использовать онлайн-кассы, оснащённые фискальным накопителем. Также продавец обязан выслать на телефон, либо электронную почту покупателя документ, подтверждающий оплату заказа (Электронный чек). При этом он имеет право не предоставлять клиенту бумажный чек.    

Чаще всего услугами интернет-эквайринга пользуются организации и ИП, осуществляющие продажу товаров через онлайн-площадки. Для того, чтобы оптимизировать деятельность подобных ресурсов, лучше всего использовать KKT, позволяющую проводить аналитику торговой деятельности, а также оснащённую фискальным накопителем и выходом в интернет для передачи информации о совершаемых кассовых операциях оператору фискальных данных.   

Вот популярные модели KKT, подходящие для осуществления деятельности интернет-магазинов:

• Атол 42ФС — данная модель была создана специально для применения во время оплаты товаров и услуг в интернете, без непосредственного контакта покупателя и продавца. Основная особенность данного фискального регистратора в небольших размерах и отсутствии печатающего механизма. Фискальные документы, подтверждающие оплату заказа, будут перенаправляться на номер телефона, либо на электронную почту покупателя.

• Netpay-ФС — устройство является полноценной онлайн-кассой, предназначенной для применения непосредственно в интернет-магазинах. Может эксплуатироваться 24/7 и создавать итоговые фискальные документы со скоростью 3 чека в секунду, отправляя их сразу на номер телефона, либо на электронную почту покупателя.

Владельцы интернет-магазинов имеют право использовать и стандартные KKM, такие, как Кассир 57Ф, Меркурий 185Ф, но тогда нужен кассир, который будет контролировать поступление оплаты от клиента и создавать подтверждающие фискальные документы.

Стоимость услуги интернет-эквайринга от Сбербанка, предусмотренная для ООО

У Сбербанка нет чёткого тарифного плана для ООО. В качестве оплаты своих услуг, банк удерживает обозначенный в договоре процент от суммы каждой транзакции. Его размер определяется индивидуально для каждой организации, в соответствии с осуществляемой ей деятельностью и суммой ежемесячного товарооборота. Также Сбербанк бесплатно предоставляет всё необходимое для работы программное обеспечение и проводит обучение. 

Для того, чтобы подключить услугу интернет-эквайринга, необходимо:

• Открыть официальный сайт Сбербанка и во вкладке [Приём платежей] выбрать раздел [Эквайринг-приём оплаты по картам];

• Заполнить и отправить на рассмотрение электронную заявку;

• Подождать, пока менеджер банка свяжется с Вами и после получения телефонной консультации, собрать необходимые для заключения соглашения документы;

• Прийти с пакетом документов в ближайшее к Вам отделение, для заключения соглашения на предоставление данной услуги.

Если по какой-то причине объем финансового оборота будет ниже прописанного в договоре, банк вправе взыскивать с пользователя эквайринга компенсацию в размере от 1000 до 5000 рублей за каждый месяц несоответствия. 

Для ИП процедура подачи заявки такая же, как и для ООО.

Комиссия Сбербанка за предоставление интернет-эквайринга

Процент, взимаемый за предоставление услуги интенет-эквайринга, напрямую зависит от следующих факторов:

• Тип принимаемых банковских карт – минимальная ставка предусмотрена за использование Maestro и VisaElectron;

• Регион, в котором ведётся торговая деятельность хозяйствующего субъекта;

• Объем ежемесячного товарооборота: чем он выше, тем больше процентная ставка. 

Помимо стандартных услуг, предоставляемых Сбербанком при заключении соглашения на предоставления услуг интернет-эквайринга, пользователь может подключить следующие дополнения:

• Пересылка счёта на электронную почту клиента;

• Получение оплаты заказа через мессенджеры и социальные сети;

• Проведение аналитики финансовой деятельности, и контроль осуществления торговых операций. 

Более подробно о дополнительных услугах и продуктах сбербанка можно узнать, зарегистрировав личный кабинет на сайте банка. 

Интернет-эквайринг от Сбербанка: отзывы

В интернете можно встретить большое количество противоречивых отзывов об интернет-эквайринге от Сбербанка. Среди минусов пользователи данной услуги отмечают непонятную систему подсчёта процента, удерживаемого в счёт оплаты услуги и высокую, по сравнению с некоторыми другими банками, стоимость РКО.

Среди положительных сторон:

• Удобство и функциональность личного кабинета;

• Получение оплаты от клиентов с электронных кошельков, а также через социальные сети и мессенджеры;

• Техподдержка 24/7;

• Высокая скорость транзакций (около 5 минут).