Достоинства СБП для бизнеса от Сбербанка: комиссии, подключение

По состоянию на 2022 г к системе быстрых платежей (СБП) подключено больше двухсот Российских банков, включая Сбербанк. Поэтому его пользователи могут осуществлять перевод средств по номеру телефона, а также расплачиваться в торговых точках при помощи QR-кода.

Чем выгодна оплата по QR-коду через СБП Сбербанка бизнесменам

СБП позволяет бизнесменам экономить на оплате эквайринга при получении безналичной оплаты. При этом клиент оплачивает товар не как обычно – картой, а через QR-код (куайринг).

Сфера использования куайринга очень широка:

• Ритейл.

• Общественное питание.

• Услуги.

• Интернет-магазины.

• Вендинг и т.д.

СБП от Сбербанка будет представлять выгоду для торговых точек с низким оборотом товара.  

При оплате через QR-код средства поступают на счёт моментально, поэтому участник может сразу пустить их в дело.  

Сбербанк предоставляет очень выгодные условия для ИП и представителей малого бизнеса:

• Предоставление бесплатной бизнес-карты.

• Комиссия за снятие наличных средств всего 2.5%.

• Предоставление 50 бесплатных транзакций для юридических лиц.

• Широкий выбор тарификации.

Можно ли оформить возврат комиссии по СБП для бизнеса

За переводы через СБП насчитывается комиссия, ставка которой зависит от вида деятельности.

Так, самая маленькая комиссия (0.4%) предусмотрена для:

• Небольших торговых точек, реализующих товары повседневного спроса.

• Аптечных пунктов, а также компаний, занимающихся реализацией БАДов и продукции медицинского назначения.

• Организаций, оказывающих образовательные услуги.

• Страховых и управляющих компаний.

• ЖКУ.

• ТК.

• Фондов.

• Почтовых и телекоммуникационных компаний.

Для остальных компаний и ИП предусмотрена комиссия в размере 0.7% от суммы всех переводов, совершенных через СБП, но не больше 1500 рублей за одну операцию.  

Кто может осуществить возврат комиссии и как это сделать?

Начиная с 2021 г. Правительством РФ была запущена программа по оформлению возврата комиссии за СБП для представителей малого и среднего бизнеса (МСБ). В мае 2022 года субсидия была продлена до конца года.   

Как бизнесменам подключить СБП от Сбербанка?

Для использования СБП от Сбербанка участникам необходимо проверить, подходит ли используемая ККМ для работы с данным банком. Куайринг от Сбербанка интегрируется с большинством востребованных ККМ. Подключение СБП от Сбербанка:

1. В первую очередь, участнику нужен РС в Сбербанке. Можно создать новый или использовать имеющийся, т.е. отдельный счет открывать не обязательно.

2. Подпишите соглашение на применение СБП. Услуги по подсоединению бесплатные. Клиенту потребуется оплатить только комиссию за перевод. После подписания соглашения, пользователю поступит идентификатор, который необходимо внести в настройках ККМ, а также ссылку для создания статического QR-кода.   

3. Выберите тип QR-кода, предназначенный для получения оплаты статический (многоразовый)  или динамический (одноразовый).

Какое оборудование необходимо, чтобы использовать СБП для бизнеса

Статические QR-коды обычно наносятся на этикетки, которые ламинируются и размещаются на кассовом узле. Метка должна быть яркой и читаемой.   

Динамические QR-коды печатаются на пречеках. Данный вариант удобен участникам, потому что можно сэкономить на приобретении экрана. К недостаткам можно отнести повышенный расход кассовой ленты.  

Работники курьерских служб и служб доставки создают QR-коды через мобильное ПО, после чего демонстрируют их клиентам с экрана смартфона.  

Если на ККМ стоит покупательский дисплей, то можно выводить QR-коды на него.

Принцип работы СБП для бизнеса: процесс оплаты в магазине

Клиенты могут производить оплату по QR-коду одним из двух способов: через мобильное ПО собственного банка, либо через приложение СБПэй. В каждом из этих случаев потребуется наличие смартфона с возможностью выхода в сеть. СБПэй функционирует на базе ОС Android выше 6.0, а также iOS, выше 13 версии.

Покупки можно оплачивать не только при помощи QR-кода, но и бесконтактно через NFC.

Принцип работы СБП через мобильное приложение:

1. Оператор создаёт ФД на ККМ и выбирает функцию «Оплата по QR-коду».

2. Кассовое ПО формирует штрих-код, после чего выводит его на дисплей терминала или подсоединённого к ККМ экрана.

3. Покупатель запускает на смартфоне мобильное ПО Сбербанка и выбирает функцию оплаты по QR-коду. После чего необходимо направить камеру на штрих-код, проверить информацию и подтвердить оплату.  

После того, как поступит оплата, кассир выпускает ФД и отдаёт его клиенту.

Оплата, совершенная через QR-код, не может быть отменена, поэтому (в случае совершения ошибки) исправить её можно только оформив чек возврата.  

Как собственникам бизнеса мотивировать клиентов совершать оплату через СБП от Сбербанка

При совершении оплаты через QR-код нет кешбэка, поэтому он не так выгоден клиентам как, например, эквайринг. Поэтому собственнику бизнеса необходимо создавать условия, стимулирующие клиента, например:

• Собственная программа лояльности с начислением бонусных баллов за использование СБП.

• Индивидуальные скидки и привилегии.

• Выделение товарных групп, которые можно приобрести, только используя СБП.  

• Оповещение пользователей при помощи тематических постов в социальных сетях.

• Проведение мероприятий.

• Предоставление услуг, скидок и промокодов.