Что такое эквайринг

Эквайринг — это предоставляемая банками услуга, которая позволяет участникам рынка принимать в качестве оплаты товаров или услуг безналичный расчёт. Для подключения эквайринга необходимо наличие POS-терминала либо ККМ с встроенным картридером и интернетом.

Эквайринг — что это простыми словами

Эквайринг— это расчётная операция, участие в которой принимает кредитная организация, продавец и покупатель. Данный способ расчёта применяется в: розничных торговых точках, заведениях общественного питания, салонах красоты, отелях и т.д.

Схема работы эквайринга:

1. Кассир отпускает товар через ККМ.

2. Клиент передаёт ему кредитную или дебетовую карту для оплаты.

3. Кассир прикладывает, вставляет или проводит карту через ридер.

4. ККМ генерирует и печатает ФД, который предоставляется покупателю.  

Для использования эквайринга участнику необходимо заключить с кредитной организацией соответствующий договор. На основании которого эквайер за процент от каждой проведённой расчётной операции будет предоставлять ИП или юрлицу возможность получения безналичной оплаты.     

POS-терминал или ККМ с эквайрингом участник может приобрести  у производителя или в банке, с которым заключён договор. Также можно взять оборудование в аренду у последнего. Тогда обязанности по его техническому обслуживанию и ремонту будут обязанностью банка.   

Для чего нужен эквайринг

Достоинства эквайринга:

• Повышение дохода организации за счёт привлечения новых клиентов, предпочитающих безналичные расчёты.

• Повышение скорости операции расчёта (не требуется готовить деньги или отсчитывать сдачу).

• Исключение вероятности совершения ошибки при рачёте. Списание средств производится в автоматическом режиме.

• Исключение вероятности получения фальшивых банкнот.

• Экономия временных и финансовых затрат на инкассацию.  

Возможность использования безналичного расчёта повышает лояльность покупателя к торговой точке. К тому же, по последним исследованиям, покупателям легче расставаться с цифровыми, чем с физическими деньгами.   

Типы эквайринга

Существует три типа эквайринга:

1. Торговый – с применением специализированного оборудования для получения информации с банковской карты. Данный тип эквайринга чаще всего используется в заведениях общественного питания и услуг, а также розничных торговых точках, ремонтных мастерских, гостиницах и других стационарных объектах.

2. Мобильный — оплата производится через mPOS-терминал, интегрированный со смартфоном или планшетом. Данный тип эквайринга чаще всего используется в компаниях, получающих оплату за товары или услуги на дому. Также мобильные расчёты производятся курьерами, таксистами, страховыми агентами и т.д.

3. Интернет-эквайринг — без применения оборудования для получения безналичного расчёта. Клиенты производят оплату товаров и услуг через сайт, внося реквизиты карты в специализированную форму, подтверждая тем самым операцию.

Интернет-эквайринг: что это такое, достоинства и недостатки

Интернет-эквайриг в основном используется в онлайн-магазинах, а также на развлекательных порталах и при реализации билетов на ж/д и авиатранспорт.   

Принцип работы эквайринга

В процедуре эквайринга принимают участие сразу два банка:

1. Банк-эмитент, выпустивший карту клиента.

2. Банк-эквайер, оказывающий продавцу услуги эквайринга.

Ниже мы разобрали принцип работы торгового-эквайринга:

1. Клиент покупает товар в розничной торговой точке и оплачивает его при помощи банковской карты.

2. Продавец, используя терминал, считывает с неё информацию.

3. Полученные сведения передаются в банк-эквайер. Который, в свою очередь, связывается с банком-эмитентом для идентификации плательщика.

4. Банк-эмитент осуществляет проверку остатка на карте клиента. И если на ней достаточно средств для оплаты, подтверждает и перенаправляет сведения банку-эквайеру.

5. Эквайер пересылает подтверждение на терминал. Деньги удерживаются со счёта клиента и за вычетом комиссии переводятся на р/с продавца.

При использовании мобильного и торгового эквайринга платежи производятся по аналогичной схеме. Но в первой ситуации применяется автономный mPOS интегрированный со смартфоном или планшетом.

1. Клиент открывает на сайте форму оплаты и указывает реквизиты банковской карты и сумму расчёта в специальной форме.

2. Продавец перенаправляет данные платёжному поставщику (агрегатору) а тот, в свою очередь, отправляет авторизационный запрос в банк-эквайер.

3. Банк-эквайер пересылает авторизационный запрос в платёжную систему, выпустившую карту.  

4. Платёжная система пересылает сведения в банк-эмитент. Если на карте предусмотрена 3D Secure проверка, то клиенту поступает смс с одноразовым паролем доступа, который необходимо внести в форму оплаты.   

5. После прохождения проверки эмитент пересылает подтверждение в платёжную систему, а она отвечает банку-эквайеру, а уже он - платёжному поставщику.

6. По такому же алгоритму - от платежного поставщика до банка-эмитента — пересылается запрос на удержание необходимой для оплаты суммы с карты клиента. Если сумма достаточная, то производится списание, после чего эмитент пересылает подтверждение оплаты поставщику и в интернет-магазин.

7. Покупатель получает цифровой фискальный документ.