Платежный терминал: для чего он нужен

Платежный терминал — это последнее звено в системе оплаты в режиме самообслуживания, дающее возможность рассчитываться за товары и услуги наличными или безналичными деньгами без участия продавца. 

Иными словами платежный терминал – это устройство, исполняющее работу кассира-операциониста, оператора и продавца-консультанта одновременно. Каждый хотя бы раз использовал платежные терминалы для оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи, оплаты штрафов и т.д.

Собственниками платежных терминалов являются ИП и юридические лица, выполняющие посредническую роль между покупателем и продавцом, совершающих удаленную сделку (к примеру, доставка в постаматы). Подобные хозяйствующие субъекты, по сути, являются платежными агентами и обеспечивают передачу уплаченных клиентом через терминал средств, непосредственно продавцу товара или услуги.

В отличие от других субъектов, занимающихся приемом оплаты в пользу третьих лиц (службы доставки, интернет площадки и т.д), платежные агенты не предоставляют других услуг.

Виды АУС

Из-за сильного внешнего сходства некоторые не видят особой разницы между аппаратно-программными автоматическими устройствами самообслуживания (АУС), но она есть. Ниже мы расскажем об основных их различиях. 

Существует несколько видов АУС:

• платежные терминалы, включая криптоматы;

• банкоматы;

• кредитоматы;

• вендинговые автоматы;

• информационные терминалы.

Главное отличие стандартных платежных терминалов от других АУС в том, что собственники первых выступают в роли посредников, получающих плату от физических лиц, для последующей ее передачи третьему лицу, оказывающему оплачиваемую услугу или являющемуся собственником реализуемого товара. Владельцы же других АУС, выступают непосредственно в роли продавца товаров и услуг, или же, как кредитная организация (банкоматы). 

Банкомат – это программно-технический комплекс, служащий для приема и выдачи наличных денег, как при помощи банковской карты, так и без нее. При помощи банкомата можно:

• Получить находящиеся на счету наличные средства;

• Пополнить банковский счет;

• Получить кредит, либо оформить депозит;

• Активировать карту;

• Оплатить товары либо услуги;

• Сформировать и вывести документ, подтверждающий совершенную операцию.

Кредитомат — это электронный терминал, предназначенный для предоставления микрозаймов физическим и юридическим лицам.

Собственниками данных автоматов являются микрофинансовые организации, пользователями же выступают граждане, желающие дистанционно получить в качестве займа небольшую сумму денег и избежать при этом очередей.

Кредитоматы можно использовать не только для получения займов, но и для внесения очередных платежей по имеющемуся кредиту, включая последний.

Вендинговые автоматы – тоже относятся к разновидности АУС, их собственниками выступают непосредственно продавцы товара или услуги, например:

• автоматы для оплаты топлива;

• автоматы стирки и сушки одежды;

• автоматы для оплаты массажных кресел и кроватей;

• автоматы для приготовления кофе;

• автоматы с газировкой и шоколадками;

• автоматы с фастфудом (бутерброды, вафли) и другие.

Информационные терминалы (инфоматы) — это современный вид АУС. Представляет собой сенсорный интерактивный терминал особой конфигурации, предназначенный для повышения качества обслуживания клиентов коммерческих и государственных организаций. Чаще всего можно встретить в учреждениях, предоставляющих социальные услуги населению, к примеру, в МФЦ и ФНС. Также Инфоматы устанавливают для выдачи талончиков электронной очереди в кредитных организациях, почтовых службах и других организациях, занимающихся предоставлением услуг.  

Также при помощи АУС можно оформлять документы: паспорт, права, СНИЛС, ИНН и другие, а также производить оплату фискальных сборов.

Криптомат — это платежные терминалы, предназначенные для оплаты товаров и услуг виртуальной валютой. Они представляют собой полноценный платежный терминал, в качестве собственника выступает платежный агент, принимающий оплату от физических лиц для последующей передачи третьим лицам, осуществляющим покупку и реализацию виртуальной валюты.

Стандартный платежный терминал – это многофункциональное устройство, используемое для оплаты:

• Услуг сотовой связи;

• Хостинга;

• ЖКХ;

• Телевидения.

Также при помощи платежных терминалов можно осуществлять оплату покупок в интернет магазинах, покупать билеты в театр и кино, оплачивать проезд и т.п. 

Платежные терминалы, в зависимости от внешнего вида, функциональности и предназначения, делятся на следующие подвиды:

• классические (стационарные);

• двухмониторные;

• встраиваемые;

• уличные.

Ниже мы подробней разберем каждый из них:

• Стационарные терминалы – обычно имеют в конструкции встроенный сейф, поэтому могут принимать довольно большое количество наличных денег. Аппараты обладают большими размерами, ставятся на пол, за счет автономности их легко установить, а при необходимости убрать.

• Двухмониторные – продвинутая версия напольных стационарных терминалов, отличаются тем, что аппарат дополнительно оснащен вторым экраном предназначенным для постоянной трансляции рекламной информации. 

• Встраиваемый терминал – отличается компактными размерами, что существенно экономит место. Дают возможность понизить стоимость арендной платы (в случаях, когда помещение не является собственностью владельца терминала).

• Уличные терминалы – выполняют все те же функции, что и стационарные терминалы, а также дополнительно оснащены антивандальным экраном, прочным сейфом, хорошо защищенными секретными замками и сигнализацией. Основное их качество: прочность и долговечность.

Платежный терминал состоит из:

• Сенсорного экрана;

• Механизма для печати чеков (устройство не может быть использовано в качестве ККТ, так как не отвечает предписаниям ФЗ №54).

• Механизма для приема и подачи банкнот, который считывает их номинал и автоматически определяет подлинность.

• Съемного стеккера (заменяется во время инкассации) — ящика, в который складываются полученные купюры. Обычно в него входит более 1000 банкнот. 

• Сторожевого таймера — позволяющего выявлять и исправлять системные неполадки.

• Компьютера с заранее установленным на него специальным ПО. Назначение компьютера в том, чтобы выводить на экран данные о производимых операциях, а также передавать их на основной сервер ПС или банка.

Отдельные модели платежных терминалов оснащены встроенными GSM-модемами, фискальными регистраторами, картридером и сканером штрих-кодов.

Корпус платежных терминалов обычно производится при помощи лазерной резки из листового металла, покрытого полимерами. Каркас цельносварной, изготовленный из стали от 1,5 до 2,5 миллиметров. Сверху на корпус наносится порошковая глянцевая краска. 

Корпуса уличных терминалов усилены, их толщина достигает до 6 миллиметров. 

Применение платежных терминалов в рамках закона

Главным законом, контролирующим использование KKT, выступает Федеральный закон № 54, на его основании платежные терминалы должны быть оснащены KKM. Поэтому для законного использования, все приобретенные ранее АУС необходимо дооснастить необходимым оборудованием. Если терминал будет использоваться без онлайн-кассы, это будет нарушением действующего законодательства, предусматривающего административное наказание.

Кассовое устройство, которым оснащен платежный терминал, должно соответствовать следующим требованиям:

• Зарегистрирован в налоговом органе;

• Вмонтирован в корпус терминала (быть его частью).

Фискальный документ, выпускаемый KKM в качестве подтверждения оплаты, должен содержать следующие реквизиты:

• Сумму комиссии, внесенной пользователем платежного терминала (при ее наличии).

• Реквизиты платежного терминала и поставщика услуги или товара, ОПП и платежного субагента, номер телефона.

• Номер платежного терминала, присвоенный заводом изготовителем.

• ИНН, название и адрес субагента.

• Реквизиты договора между ОПП и продавцом услуг и товаров.

• Адреса и телефоны органов, контролирующих прием оплаты.

• Способы подачи жалобы.

Другие нормы, регламентирующие использование KKT для платежного терминала

Федеральный закон № 103, статья 6 указывает, что АУС, используемое для внесения платы от ФЛ в пользу третьих лиц, должно быть оснащено онлайн-кассой. 

Устройство должно обеспечивать:

• Получение от клиента информации о поставщике, наименование организации, название услуги или товара, оплачиваемые физическим лицом.

• Получение данных о сумме уплаченных агенту средств.

• Выпуск фискальных документов, предоставление электронных чеков на почту или номер сотового телефона.

Если собственник платежного терминала переставляет оборудование на другое место, он обязан известить налоговые органы, предоставив им новый адрес. Все наличные средства, полученные в качестве оплаты, платежный агент обязан передавать в банк для последующего их зачисления на расчетный счет.

В соответствии с письмом Минфина РФ №03-01-15/21286, устройство для печати фискальных документов может быть как встроенным, так и выносным (но внутри корпуса платежного терминала). ф

Какой должна быть KKM для платежного терминала

Новые модели платежных терминалов обычно уже оснащены KKM, но более ранние модели требуют дополнительной установки кассового устройства. В данной статье мы расскажем о моделях KKM, предназначенных специально для оснащения платежных терминалов.    

Одна из последних моделей KKM, созданных для использования в составе АУС, это «Терминал ФА». Проектировщики предусмотрели данную кассу с возможностью монтажа в любой корпус. Устройство оснащено минимумом портов для подсоединения периферийного оборудования, но благодаря специальным адаптерам, можно подсоединить любую необходимую технику. «Терминал ФА» поддерживает большинство популярных производителей печатающего оборудования, таких как Custom, Citizen, Epson и других. Установка максимально простая и не требует особых навыков, поэтому осуществить ее сможет даже неподготовленный пользователь.

Также зарекомендовала себя модель фискального регистратора «Казначей ФА». Данное устройство представляет собой разработку трех лидирующих на рынке кассовой техники компаний. Аппарат совместим с принтерами марок CUSTOM; CITIZEN и SNBC, имеет RS-232 и USB-разъемы, а также поддерживает LAN. Касса может использоваться для оснащения платежных терминалов, автоматов самообслуживания и вендинговых автоматов. 

Еще заслужили внимания продукты компании «Пэй Киоск», например, модели:

PAY VKP 80 ФА. Эта модульная KKT, предусмотренная для установки в платежных терминалах и вендинговых автоматах, оснащена принтером чеков с автоотрезчиком, презентером и ретрактером. Подсоединение обеспечивается через порт RS232. 

PAYONLINE 01 ФА – онлайн-касса, адаптированная под установку в платежных терминалах, вендинговых автоматах и АУС. Устройство оснащено фискальным накопителем, имеет защитный корпус, способно создавать фискальный признак, а еще сохранять и перенаправлять данные о совершенных операциях ОФД.

При покупке KKM для оснащения АУС, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

• Типы и количество интерфейсов, необходимых для подсоединения периферийного оборудования.

• Совместимость с принтерами чеков (определенные модели взаимодействуют с ограниченным перечнем печатающих устройств).

• Габариты.

Какой должна быть платежная система для ПТ

Для того чтобы стать платежным агентом и начать принимать оплату через терминалы, необходимо инсталлировать на них специальное программное обеспечение. Визуальный интерфейс — это красивое изображение на экране платежного терминала при указании компании, для которой совершается перевод средств за товар или услугу, обычно предоставляется создателем платежной системы.

Платежная система – это сочетание предписаний, процедур и технических аппаратов, что в комплексе позволяет осуществлять перевод денег между контрагентами. Представляет собой основной элемент общей системы оплаты, позволяющий исключить личные взаиморасчеты.

На какой системе будет функционировать терминал, решает только собственник оборудования. В зависимости от выбранного сервиса, пользователь может получить следующие дополнительные функции:

• Настройку драйверов и функционирования платежной системы на всем оборудовании.

• Удобную систему навигации и управления.

• Удаленный ЛК, функционирующий на базе данных ПА.

• Контроль статуса АУС (онлайн, оффлайн).

• Удаленная проверка баланса.

• Повышенная производительность.

• Корректное взаимодействие программного обеспечения с АУС.

• Регулярные программные обновления.

• Процессинг.  

Осуществление контроля функционирования ПТ через интернет

Когда нужно подключить насколько ПС к АУС, требуется заблаговременно подумать о подборе индивидуальной программы для процессинга.

Кроме получения доступа к полному функционалу, это позволит:

• Повысить уровень контроля функционирования ПТ через сеть.

• Увеличить функциональность, благодаря регулярному добавлению новых ПС.

• Создать уникальный интерфейс.

• Ограничить ПО определенным видом платежей. 

• Использовать выделенный сервер.

Необходимо знать, что создание процессинга на заказ – это довольно дорогая процедура. Цена на подобные услуги минимум 10000 рублей в месяц. Обычно у среднестатистического профессионального разработчика, цена за одно устройство будет примерно 50000 рублей в месяц.